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杨凯生:新形势下租赁业的发展应坚持专业发展的理念|中国国际金融论坛新浪财经

    第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日至16日在上海举行。其主题是:构建现代金融体系,为实体经济的高质量发展服务。CFL30董事长、工商银行前行长杨开生出席会议并发表了讲话。说明在新形势下,租赁业的发展应坚持专业发展的理念,未来如何选择真正的优质资产?杨凯生说,它需要一个更专业的视角。近年来,我国金融租赁业经历了一个规模迅速扩张的时期。目前,金融租赁业已从快速增长阶段迈向重质量、重服务的新阶段。然而,杨开生指出,随着产业转型的发展和转型步伐的加快,租赁专业人才似乎仍然不足,专业管理能力不足,企业扩张过程中的风险也暴露出来。基于此,他指出,每个租赁企业都需要相应的转型,“只有这样,我们才能解决我们面临的各种问题”。杨凯生:女士们,先生们,下午好。本次会议的主题是融资租赁的新形势、新形式和新前景。我认为这是一个很大的话题。我只是想谈谈我对一些具体问题的一些想法。我的总体观点是,中国的租赁业,无论是过去称之为融资租赁还是融资租赁,现在都面临着新的形势、新的发展机遇,当然也面临着新的挑战和问题。众所周知,从全球角度来看,现代租赁业应该说起源于美国。现在已经60到70年了。20世纪50年代,美国成立了世界上第一家融资租赁公司。中国租赁业起步较晚。那是在上世纪80年代,改革开放的前奏刚刚开始。比美国晚了几十年。回顾当时的历史背景,可以发现,当时历史背景的主要目的是通过组建一些中外合资的租赁企业,解决一些诸如外部资金短缺、从国外引进先进设备等问题。但是那时候,我们的改革开放才刚刚开始。我国相关政策的配套政策等诸多问题,仍然没有得到很好的解决。在这种情况下,我们起步的中国租赁业在当时实际上面临着许多问题,所以与我们金融业的其他行业相比,比如信托业、基金业、证券业等等,你们起步比租赁业晚。但是与他们相比,我们的坦率似乎落后了。近十年来,我国租赁业取得了长足的进步,应该说已经进入了一个相对快速的发展阶段。在今天的论坛上,我们有很多租房行业的朋友,这也从一个侧面展示了中国租房行业的发展。今天我想谈谈几个问题。一是认真研究和分析当前宏观经济金融形势。要顺应大势,研究解决租赁业存在的问题。从今年前三季度的经济运行来看,我国宏观经济面临一定的下行压力。众所周知,前天中共中央政治局会议专门讨论当前的经济形势,安排了2019年的经济工作。全国经济工作会议几天后举行。这次会议将更详细地分析中央、国务院的经济金融形势,进一步全面安排明年的经济金融工作。一方面,要肯定中国当前经济运行的总体形势是稳定渐进的,经济增长继续保持在合理范围内,物价基本稳定,CPI和PPI值是否可以接受,制造业投资也在反弹,进出口增长迅速,特别是在10月份的第三季度,当然,直到11月。一些变化已经发生了,也就是说,如人们常说的,匆忙的进出口带来的好处可能逐渐被释放和终结。因此,虽然11月份发生了一些变化,但总的来说,中美贸易冲突对中美基础和贸易的影响小于预期。尤其是为了更好的就业,全年新员工人数已经超过原计划全年,这是一个好的方面。当然,我们应该更加注意我们正式面对的问题。这个词我们现在都知道,我们正在稳步地改变,也就是说,我们正面临的国际和国内环境正在改变。我们正在改变我们自己的发展动力和发展模式。经济衰退的压力确实增加了。一些企业,尤其是民营企业,面临更多的困难,长期积累的风险暴露出来。针对这些问题,包括国务院各部、各委员会、各主要金融机构、各主要金融机构在内的各方面,正在根据党中央和国务院的部署,努力采取对策,力图运用一些新思想,解决这些问题的方法。我认为我们的金融租赁业也应该顺应宏观经济和金融运行的大趋势。认真研究和解决我国租赁业发展中的一些问题,包括我国租赁业发展的方向,包括我国租赁业的风险控制。我想说的是,融资租赁作为一种特殊的金融工具,有着特殊的作用,特别是在当前经济金融形势下,我们应该更好地发挥融资租赁的特殊作用。众所周知,融资租赁是将实物信用和银行信用相结合的一种金融服务形式。它具有融资和金融产品的双重属性。作为一种特殊的金融工具,它确实具有一些特殊的功能,而其他金融工具则具有一些特殊的功能。首先,笔者认为融资租赁在本质上具有无碎片性和真实性的特点,能够更有效地服务于实体经济。金融要摆脱碎片化、真实化,更好地为实体经济服务。我认为这不仅是党中央、国务院多年来强调的金融工作的要求,也是市场对金融业的希望。希望和期望。融资租赁是一种不同于传统融资方式的金融形式。其上游是资金供给方,下游是实体企业。不动产流转的实质是转让租赁资产的使用权,以实现实体经济运行中租赁资产的相关权益的转移。因此,只要我们坚持金融租赁的特性,就能真正体现金融租赁业为实体经济服务的自然属性。其次,融资租赁能够起到降低生产企业杠杆率的作用。近年来,我国宏观经济杠杆率,尤其是企业杠杆率上升较快。目前,我国非金融企业的杠杆率仍处于较低水平。这当然与我国金融市场的间接融资方式有关,但无论如何,只要我们允许它继续发展,它终将稳步发展。这次展览一定是不利的。因此,自2016年以来,我们推进了以“三走、一跌、一补”为主要内容的供给侧结构改革,在一定程度上控制了我国总杠杆率的上升趋势,明显减缓了上升速度。其中,我国非金融企业的杠杆率也较前几年有所下降,但应该说,降低企业杠杆率的任务还没有完全完成,所以现在一些朋友常说现在不提去杠杆,但现在提到稳定的杠杆。事实上,我认为这种理解是完全准确的吗?我们还需要学习。例如,在这次政治局会议上,你特别谈到继续推进和深化供给方面的体制改革。众所周知,所谓供给侧结构性改革的主要内容是“三走,一跌,一补”,包括去杠杆化。因此,我认为简单地说去杠杆化现在不再被提及并不一定准确,但我认为租赁业。其优势在于帮助企业降低杠杆率。融资租赁作为一种有效的手段,可以在这一过程中发挥重要作用。为什么?它是一种以资产信用为依托的融资行为。租赁可以使企业的生产经营资产分离,并使这些资产的所有权和使用权分离。在这个过程中,我们可以达到改善企业资产负债表的目的,从而降低企业的杠杆率。降低杠杆率的好处是什么?资产负债表的改善在一定程度上为企业进一步融资创造了条件。因此,资产负债表的地位实际上是所有金融机构考虑企业是否继续融资的基础。与传统的信贷融资相比,融资租赁在控制风险方面具有自身的优势。目前,我国融资租赁企业大多是以实物资产为基础进行融资的。当承租人违约时,与传统的信贷业务设定的抵押品相比,我们的投资者可以更加自主。更直接的收回和处置租赁,在一定程度上可以使我们更好地控制投资者的损失,从而更好地控制自身的风险,同时也可以降低金融机构和金融家的风险。接下来,我想谈谈在新形势下如何把握我国金融租赁业的发展方向。当前,我国经济金融运行面临着一些值得我们关注的形势和问题,有些是老的,有些是新的,有些是新的。例如,宏观经济下行压力依然存在,宏观经济杠杆率仍处于非常低的水平,国际贸易争端的趋势将走向何方?它的前景还有待观察。一些全球地缘政治问题也在酝酿之中。在这种情况下,经济运行的不确定性就会增加。因此,政治局会议明确提出,要辩证地看待国际国内宏观环境变化的影响。在新形势下,我国金融租赁业应如何发展?我认为第一件事是坚持法规遵循开发的底线。由于历史的原因,我国租赁业过去一直由不同的部门单独监管。我国融资租赁公司与融资租赁公司采用不同的监管方法,监管标准不一致,在一定程度上不利于我国行业合规的发展。根据2017年全国金融工作会议的部署,商务部5月发布了《关于调整金融租赁公司、商业保利公司、典当行经营责任的通知》。《通知》明确了融资租赁公司、商业性保利公司、典当行的职责,并制定了相关的规章制度。全部交由中国银保监督管理委员会源头管理。以此为标志,我国融资租赁的监管模式已经向统一监管模式转变,过去称之为分业监管,现在称之为统一监管。坦率地说,我并不认为向统一监管的过渡完全是关于哪些公司管理得更好,哪些公司经营得不好,哪些部门监管得更好,或者哪些部门监管得不好。我认为,统一监督,实行这种改革和变革,是基于基本原则的。金融业务性质相同,类似金融产品应按照同样的监管原则进行监管,是一项基于这一原则的改革,而不是基于各公司经营业绩的评价。我认为这不仅是维护金融市场稳定和安全的需要,也是我国融资租赁业务健康可持续发展的需要。长期以来,基于发起人和监管者不同身份的融资租赁公司不仅在监管标准上趋于一致,而且在市场上更加紧密地合作,更加自觉地竞争,更加有序地共同发展。对于租赁业来说,我认为这无疑是一件好事。无论是原来的融资租赁公司还是原来的融资租赁公司,在新的监管体制下,我都要加强合规意识。我们必须真正地将遵从性作为行业发展的首要前提。只有这样,才能达到服务实体经济的目的,实现企业自身的发展目标。众所周知,金融发展实践多年来在金融业中屡屡证明了一种现象,即一旦在发展和运作过程中出现重大问题和挫折,势必对该行业的发展进程产生重大影响。我们回顾一下其他几个已经面临这种局面并开始发展的金融业。发展势头强劲,发展迅速,但也存在一些问题。在揭露问题之后,出现了挫折。事实上,它给整个行业的发展带来了明显的放缓,对发展产生了很大的影响。有时,我们不得不采用过度矫正的模式。因此,这样的历史经验和教训值得借鉴。如何避免这种现象的发生,最好的办法就是我们的从业人员始终坚持下去。法律和合规管理的底线。第二点是坚持回到租赁业的起源。租赁业务与传统银行贷款业务的一个重要区别在于,传统的贷款业务主要集中于企业的信用,而租赁业务更注重资产的信用。然而,多年来,我国市场似乎对这种区别不太重视,倾向于将租赁业务作为一种信用业务。为什么要强调融资租赁企业回归租赁的起源?应该说,目前我国金融体系并不缺乏传统的信用融资机构。我们缺乏的是多元化的融资工具和融资形式,这正是我国融资租赁业的实力所在。如果我们的金融租赁企业不把主营业务回归到租赁的源头,而是把自己打造成一个信用公司,那么我们就会融资租赁。租赁作为金融业的一种特殊形式,其优势并不存在,也不明显。这将导致我国租赁业在服务实体经济方面的作用大打折扣,当然也不利于我国租赁业自身的发展。第三,要坚持专业发展的理念。多年来,我国金融租赁业经历了一个规模迅速扩张的时期。目前,金融租赁业已从快速增长阶段迈向重质量、重服务的新阶段。但随着行业转型的发展和转型步伐的加快,我国租赁业作为一个整体,似乎仍然专业人才不足,缺乏专业管理能力,在业务扩张过程中暴露出风险,所以每个租赁企业都应该认识到行业开始转型,每个租赁企业都应该意识到这一点。产业也需要相应的转型,只有这样才能解决我们面临的问题。例如,当租赁业正在转变为高质量、高服务的发展阶段时,我们的意思是,未来我国租赁企业之间的竞争也可能是服务的质量和水平。那么租赁企业如何提高资产质量和服务水平呢?我想坚持专业人才的培养,注重业务等各个方面,这可能是我们发展的正确途径。目前,由于经济下滑压力加大,我国原有的一些资产质量问题可能显现出蛛丝马迹。在妥善处理剩余问题的同时,我们如何选择未来真正高质量的资产?这需要更专业的视角。我认为我们应该在租赁业充分注意这一点。我今天来谈谈。谢谢您。新浪宣布,所有的会议记录都是现场速记的,未经发言者审核,本文就贴在新浪上。com用于传输更多信息并不意味着同意其观点或确认其描述。责任编辑:谢长山

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